银团贷款
产品名称
银团贷款
产品说明
银团贷款是由两家或多家银行按相同贷款条件,共同向一位或多位借款人提供贷款,并共同签署同一贷款协议书与相关文件的有效融资方式。此类贷款一般会选定一家银行为代理行负责管理贷款事宜。中国银行作为全球银团贷款主要融资银行之一,备有业务经验丰富的专业团队为各类中、大型企业客户提供各类型银团贷款等服务。
产品特点
- 贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
- 融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后,由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段,借款人无需面对所有的银团成员,相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
- 银团贷款叙做方式较多样化,具备以下特点:
- 客户可通过安排本行负责选择在国际金融市场安排融资,不分国界;
- 客户可根据业务的不同需求,选择不同货币或货币组合;
- 按客户的业务需求而叙作多品种贷款, 如: 定期贷款,循环贷款,备用信用证额度等;
- 有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可,借款人可以借此业务机会扩大声誉;
- 短期3-5年,中期7-10年,长期10-20年;
- 银团贷款与联合贷款的区别如下
项目 | 银团贷款 | 联合贷款 |
---|---|---|
银行间关系 | 结成统一体,通过牵头行和代理行与借款人联系 | 各行相互独立,分别与借款人联系 |
贷款评审 | 各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策 | 各行分别收集资料,多次评审 |
贷款合同 | 统一合同 | 每家银行均与借款人签订合同 |
贷款条件(利率、期限、担保方式等) | 统一的条件 | 每家银行均与借款人分别谈判,贷款条件可能不同 |
贷款发放 | 通过代理行、按照约定的比例统一划款 | 分别放款,派生存款分别留在各行 |
贷款管理 | 由代理行负责 | 各行分别管理自己的贷款部份 |
贷款本息回收 | 代理行负责按合同收本收息,并按放款比例划到各行指定账户 | 各行按照自己与借款人约定的还本付息计划,分别收本收息 |
币种
银团贷款以人民币为主,也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要,在一个银团贷款内可以使用多种货币。
利率
贷款利率根据借款人的不同情况,按银团贷款合同的约定执行。
适用客户
适用于各类中、大型企业、跨国企业、金融机构、政府机构,以及政联公司。客户可直接或间接(通过所设立的特殊经营体)与银行安排融资与贷款。具体贷款条件将依据客户的财务状况,经营能力及信用评级等情况而相应制定。
申请条件
- 借款人必须符合本行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求;
- 借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司,借款人所属行业发展前景良好,在行业中有竞争优势;
- 借款人在业界具有较高知名度,其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可;
- 借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系;